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房贷违约抬头!深圳楼市投资风行下的隐忧

今年3月,《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(下称“《通知》”)允许小微企业还本付息日期延至2020年6月30日。这也让资金紧绷,一时间难以还款付息的企业获得了喘气的机会。

楼市断供和抵押贷逾期抬头

多位银行人士在接受记者采访之际均有表达,抵押贷逾期、个人房贷断供的现象开始慢慢“抬头”了,但是断供“潮”尚未到来。这其中的原因在于,深圳的房价抗跌性强。即便企业主无路可走将房子入市也能录得一个看涨的估值,不至于走到面临破产起诉查封拍卖及缴纳违约利息、个人征信上榜银行“黑名单”的窘境。

住房“盘子小”的深圳也正在通过增大住宅供应,寄望打破楼市过热困局。

即便如此,部分银行已经开始警惕小微企业贷款潜存的逾期风险。

鉴于信用贷的诸多限制,这些敢于同一时间去找两三家银行申请信用贷,凑足百万元资金投向楼市的客户,多半都对深圳楼市报以极高的热忱,且具有更强的购买力和更稳定的支付力。

记者了解到,对于没有公司没有房产的贷款客户来说,一般银行提供的信用贷上限是三十万元,贷款人可以选择向两三家银行申请信用贷,筹得百万元资金。

敢于加杠杆背后,是大多数深圳人笃信深圳楼市供需不平衡的局面暂时难以得到改变。

如今的信用贷热度明显高于往年。多家银行人士言及信用贷,只是感受不一,但均向记者表示,信用贷相比去年有增加。

然而硬币的另外一面,信贷违约的魅影却在悄然闪现,一些银行客户经理好几年都不曾遇到的抵押贷款逾期业务和断供业务开始抬头。部分银行已经开始警惕小微企业贷款潜存的逾期风险;抵押贷展期的状况也让不少客户经理变得“胆小”了起来:对小微企业的贷款审查变严格了。

“中型企业一般预留两三个月现金。开小厂的老板基本都是一有钱就立刻投入生产了,也很少有心思搞副业做投资,老板也就预留了一个月现金。现在撑不过来,已经办了贷款展期。”张敏言及这一切不甚唏嘘,以前银行面临的企业抵押贷逾期情形无非是企业间闹经济纠纷。如今,经手的抵押贷逾期业务不少源于产业链传导而来。

另一银行经理张敏也不幸踩雷。她的这位客户在深圳宝安区沙井经营了一家四五十人规模的模具厂。前后十几年,历经2008年金融危机,工厂业务整体平稳,老板在今年春节过后也就没太在意疫情对业务带来的冲击。孰料上游大客户四月底临时告知订单要减半,模具厂的经营状况开始断崖式下滑。

其实,受到不少人追捧的信用贷用起来也不是没有风险的。如果贷款人申请了信用贷并且已经用了,会在贷款人征信记录上有所体现。在申请住房按揭贷的时候银行可能会要求贷款人说明首付款的来源,如果提供不了首付款来源的证明,银行可能会要求贷款人提前结清贷款,甚至直接拒批。与此同时,深圳的多家银行都要求信用贷款三年内还清,少数银行要求贷款人的信用贷业务于一年内结清。

一位不愿具名的股份制商业银行福田区支行的负责人士透露,悄悄收紧放款门槛是考虑到企业展期、续贷现象开始增多,不想造成银行不良资产增多。

5月初,深圳发布的《2020年度建设用地供应计划》显示,年内计划供应1200公顷建设用地,与2019年计划供应量持平,其中居住用地为293.2公顷。这一居住用地的供应比例较往年有所上升,年内计划供应面积较2019年实际供应面积增加了50%。

抵押贷展期的状况也让不少客户经理变得“胆小”了起来:对小微企业的贷款审查变严格了。

同时,土地供应结构性失衡,工业、商业类用地供应多、住房用地供应少的局面十余年间并未得到扭转。美联物业根据官方公开出让的土地数据统计显示,过去14年里,深圳居住、商业、工业三类用地结构的分别占比分别是:17%、10%和53%。

高涨的楼市看不到终点

这个6月,备受瞩目的光明金融界项目已经开放展示中心,而全民瞩目的润玺一期年内也将会入市。整体来看,“买到就是赚到”投机心理、刚需客的快速上车心理、开发商的拍地热情等都给深圳楼市按下了快进键。但平抑深圳房价增长,彻底打破供求不平衡的主逻辑仍将是一个漫长的过程。

高价房源下架、捂盘惜售内定房源被约谈,再到近两日福田区棚改炒作遭住建局打压……主管部门操作基本上对症下药,步步紧跟,以防楼市过热。

5月22日,住建局亲临宝地产中介机构现场检查,TaTa公寓、鸿荣源·壹方中心、星河丹堤、金亨利首府等一批挂牌价明显高于近期真实成交价的房源被迫下架。5月26日,针对网友投诉网红盘华强城捂盘惜售、沙井海岸城偷收喝茶费等问题,深圳市宝安住建局要求片区所有住宅新盘采取委托公证公开认筹筹钱选房的形式予以销售。

相比往年,深圳今年的楼市小阳春来得要晚一些。

“淘金客”套用信贷资金